pos機風控怎么辦?

 pos機問答  |   2020-08-26 15:54  |  作者:pos機之家

pos機風控怎么辦?

1、POS機刷卡被風控的原因分析

很多信用卡被風控都是因為不當刷卡行為導致的,最常見的就是違規套現,具體有以下幾種表現:

1)未在正常營業時間刷卡。一般早8晚10都是正常的營業時間,當然也不排除個別夜宵店是凌晨營業的,銀行一般會根據刷卡時間和商戶MCC碼來判斷,比如你在凌晨3點在服裝店刷卡,很明顯屬于非正常時間段刷卡。

2)經常刷大額,或者是剛還完款立馬全部刷出來,經常在同一類型或者同一臺POS機上消費等,這些都是很容易被風控的刷卡行為,銀行會認為你在套現,所以一定要模擬真實的消費行為,小額多筆,并且要多元化消費。

2、POS機刷卡被風控解除時間

這個時間其實不一定,如果你能提供對應的刷卡小票,銀行核實是真實消費外,可能馬上就可以解除風控了,否則就需要通過后續刷卡消費,養成良好的用卡習慣,才能解除。

不過,也有一種情況比較例外,因為有的銀行只會對商戶風控,比如刷卡的商戶被拉入銀行黑名單,這種情況你可以換臺POS機,換個其它類型的商戶刷卡,如果能正常刷卡,那么信用卡是沒問題的。

哪些POS刷卡行為是銀行風控的重點?

1、刷卡時間段不正常

假如你在晚上23點刷卡,顯示的商戶類型是超市,這顯然不合理。或者早上6點的時候,你刷了一筆交易,顯示的商戶類型是理發店,這些情況與現實生活不符,不在正常的營業時間的刷卡都可能被銀行風控。

2、經常逾期還款

這個自不用說,排除套現的相關問題,假如你的信用卡常常逾期還款,那么銀行會認為你不具備按時還款的能力,顯然接下來銀行就會降低你信用卡的額度,來規避風險。

3、額度浪費

這里的浪費指的是假如你的信用卡很長時間不用,或者用的金額達不到額度的30%,那么銀行會認為給你的多余額度是浪費的,會適當得回調。

4、一次性刷爆額度

如果你的信用卡額度并不低,且你一次性就刷爆,銀行會覺得這是非正常交易,所以切記最好不要一次刷完所有額度,積少成多才是良好的刷卡習慣。

5、刷卡金額較大且都為整數

這就很奇怪了,每次刷卡交易金額都是整數而且金額較大如¥10000、30000、50000這樣的情況,我們都知道通暢使用POS機刷卡,金額肯定不該重復,且要做到無規律性可循,這般頻繁交易一定會被銀行認為是套現,那你被銀行降額的概率就很大。

6、剛還款就立馬刷空

我們理解很多人需要資金周轉,會以卡養卡也就是用一張卡的錢去還另一張,長期以往銀行就會給你降額,如果確實需要資金的話,可以嘗試多筆還進多筆刷出,在金額跟商戶上都做到多元化。

7、頻繁異地刷卡

這類情況通常出現在跳碼的POS機身上,“跳碼”之前我們就給大家都普及過,如果不懂的請搜尋我們往期的文章,當持卡人在短時間內有連續多次交易,而每次消費的商戶又分布在不同的地區,必然引起銀行風控系統的報警,銀行會判定你是套現行為。

8、經常在同一家商戶刷卡

無論出于什么原因,你總是在用同一家商戶進行消費而沒有別的,那么銀行肯定會懷疑你,所以應該盡量避免這的行為,要盡量多元化消費,多在不同類型的POS機上刷卡。

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